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Versicherungslexikon

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Kalkulationsgrundlagen der Lebensversicherung
Zur Kalkulation der Beiträge für eine Lebensversicherung sind drei Größen ausschlaggebend:
der Rechnungszins
die Sterbetafel
die Kosten

Kapitalabfindung
Mit Zustimmung des Arbeitgebers kann anstelle der lebenslang versicherten Rentenleistungen vom Kapitalwahlrecht bis drei Jahre vor Rentenbeginn Gebrauch gemacht und eine einmalige Kapitalabfindung zuzüglich Gewinnanteilen verlangt werden.

Kapitalbildende Lebensversicherung
Die Leistung besteht bei dieser Form der Lebensversicherung in der Zahlung eines Kapitals. Entweder bei Tod des Versicherten oder bei Ablauf der Versicherung wird dieses Kapital einmalig gezahlt. Die Überschussbeteiligung erhöht die vertraglich garantierte Leistung zusätzlich.

Kapitalwahlrecht
Beim Ablauf einer aufgeschobenen Rentenversicherung ist man berechtigt, statt der vereinbarten Rente auch ein einmaliges wertäquivalentes Kapital zu wählen.

Kapitalzusage
Als Leistung sieht diese betriebliche Altersversorgung die einmalige Zahlung eines Kapitals vor.

Kapitalanlagen
Es gibt strenge Vorschriften für die Anlage der Sparbeiträge zu einer Lebensversicherung hinsichtlich der Aufteilung auf unterschiedliche Anlagearten. Erlaubt ist dabei beinahe alles von Immobilien über Aktien bis hin zu Wertpapieren – jedoch innerhalb vorgeschriebener Rahmenwerte. Tag für Tag ist ein professionelles Vermögensmanagement damit beschäftigt, die Geldwerte anzulegen und ggf. umzuschichten. Den Lebensversicherern stehen dabei als Großanleger andere Alternativen zur Verfügung als sie sich einem Einzelanleger bieten.

Kirchensteuerpauschalierung
Nach § 40b EStG wird bei der Pauschalierung der Lohnsteuer meist auch die Kirchensteuer pauschal erhoben. In der Mehrzahl der Bundesländer beträgt der Satz derzeit 7%, ist in den anderen Bundesländern aber unterschiedlich.(Stand 2008)

kongruente Rückdeckung
Es werden bei der Rückdeckung einer Ruhegeldverpflichtung alle Leistungsarten in voller Höhe über Kapital- oder Rentenversicherungen rückgedeckt.

Kosten bei der Lebensversicherung
Bei einer Lebensversicherung sind die Kosten eine der drei Kalkulationsgrundlagen. Man teilt auf in laufende (Verwaltungs-) Kosten und Abschlusskosten. Die Provision für den Vermittler sowie die Kosten für die Einrichtung des Vertrages sind in den Abschlusskosten ebenso beinhaltet wie auch die Schreibung der Police. Aufwände für bspw. Vertragsänderungen werden mit den Verwaltungskosten während der Laufzeit gedeckt. Die Kosten sind in aller Regel so üppig kalkuliert, dass Überschüsse entstehen. Über die Gewinnbeteiligung werden diese dann den Kunden wieder gutgeschrieben.

Krankenhaus-Tagegeld
Für jeden Kalendertag, an dem Sie sich wegen eines Unfalls in medizinisch notwendiger vollstationärer Heilbehandlung befinden, längstens jedoch für drei Jahre, die vom Unfalltage an gerechnet werden, erhalten Sie Krankenhaus-Tagegeld. Bei einem Aufenthalt in Erholungsheimen, Sanatorien und Kuranstalten entfällt das Krankenhaus-Tagegeld.

Krankenhaustagegeldversicherung
Ein Krankenhaustagegeld lässt sich als Bestandteil der privaten Krankenversicherung abschließen. Für jeden Kalendertag, an dem sich ein Versicherter wegen einer Krankheit oder eines Unfalls in einer stationären Krankenhausbehandlung befindet, wird dieses Tagegeld vom Versicherer gezahlt.

Krankentagegeld in der privaten Krankenversicherung
In den meisten Fällen entfällt das Einkommen aus beruflicher Tätigkeit im Falle einer Arbeitsunfähigkeit. Von Ihrem Arbeitgeber bekommen Arbeitnehmer das Gehalt mindestens sechs Wochen weiterbezahlt (Lohnfortzahlung). Gesetzlich Krankenversicherte erhalten ab der 7. Woche ein Krankengeld in Höhe von 70 % ihres letzten Bruttogehaltes (maximal 70% der Beitragsbemessungsgrenze - im Jahre 2003 3450 EUR monatlich). Begrenzt wird es außerdem auf 90% des Nettogehaltes einschließlich anteiliger Sonderzahlungen und auf 100% des letzten Nettogehaltes. Nach Wegfall der Lohnfortzahlung erhalten privat krankenversicherte Arbeitnehmer keine Lohnersatzleistungen mehr und sollten daher stets eine Krankentagegeldversicherung abschließen. Das Nettoeinkommen (Bruttoeinkommen abzüglich Steuern) sollte versichert werden, da das Krankentagegeld nicht versteuert werden muss. Das Einkommen kann bei Selbstständigen bereits mit Beginn der Arbeitsunfähigkeit ganz oder teilweise wegfallen. Ein Krankentagegeld sollte daher versichert werden, dass schon vor Ablauf von sechs Wochen gezahlt wird.

Kurtagegeld
Es können oft hohe finanzielle Eigenbelastungen sowohl für medizinische Leistungen als auch für Unterkunft und Verpflegung bei ambulanten und stationären Kuren entstehen. Mit einem Kurtagegeld können diese Aufwendungen finanziert werden.





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